心得体会教会我们如何面对挑战，坚韧和勇气是成长的伴侣，体会这一类型的文体，重要的是要抒发个人的情感，以下是加分文档网小编精心为您推荐的金融创新心得体会5篇，供大家参考。

金融创新心得体会篇1

作为金融市场竞争激烈，城乡城市均出现新的竞争格局，对于金融行业业务发展形成很大的压力，对于置身在这金融行业的自己几乎忘记了礼仪礼节，忘记了服务的本质，只是当一种工作。然而经过这次网点柜员被投诉事件我们恍然大悟，原来在平时的工作中我们有很多地方都做得不到位，从小小的鞠躬礼到文明用语，似乎我们都有太多的忽略，比如在平时工作中鞠躬礼不标准、文明用语声音太小、面部无表情等常见问题我们好象都没有多加注意。导致客人对我们的一种看法。使我们意识到原来平时忽略的这些小问题其实带给银行的负面影响是十分大的。

农信社作为服务性行业，我们如何提倡提供“精品”服务?金融服务行业除了出售自己的有形产品外，还要出售无形产品------服务。通过这次的培训深深明白到银行的各项经营目标需要通过优质的服务来实现的。我们既要做好银行服务工作，保护金融消费者利益，不仅是作为银行机构的法定义务，也是培育客户忠诚度，提高银行声誉、增强综合竞争实力的需要。

作为一家服务的金融企业，不仅要具有先进的设施，舒适的装潢、优雅的环境还要优质良好的服务才能给客人留下良好的印象。我们每个员工都要懂得最基本的礼仪礼节 。在通过培训学习使自己懂得 微笑和聆听 、赞美和感谢。同时我们应该着装庄重、举止得体，了解客人的需要，提高交际能力。把握好每一个机会，不错失优良客户。同时用包容的心态对待每一个客人。通过塑造个人职业形象，提升银行的公众形象。

所以，觉得我们在平时的工作中应真正地做到“注重细节、追求完美”，力求做好每一件事。当然，这不仅是单单要求我们文明礼仪方面，还包括业务水平方面，我们应在提供文明服务的前提下认真学习和掌握各种文件，努力营造一种良好的公众氛围而出一分力，使他们真正地感受到我们的真诚!

金融创新心得体会篇2

不知不觉，两星期的金融实习课程已经结束了。这期间有专业人士来我们班讲座;有我们去当地的企业、公司参观;还有我们在每次活动之前的资料查阅、问题准备。可以说每一次课程都有老师和学生的精心准备，每一次课程大家都希望收获更多，每一次课程的主讲者都希望把自己的工作及经验传给大家每一天大家都很充实，每一次经历都让我们感触颇深。

实习第一次课程，老师告诉了我们整个流程，作业任务，日程安排，接下来我们跟着老师陆续参观了__证券、__人寿和__银行，中间还穿插有中国人寿、金石期货和中国工商银行的老总或优秀员工给我们带来精彩的演讲，及大家的积极提问和他们的耐心讲解。从他们身上我学到最多的就是热情，对人、对物的热情，工作的热情还有那让人温暖的微笑。

看了很多，听了很多，也想了很多，每种职业都有精英，每种职业都有艰辛与欢乐，小时候老师总说：“做你喜欢做的事情，肯定就能做好。”长大后老师更多地说：“你做什么，就要喜欢什么。”我们在改造生活的同时，生活同时也打磨了我们。

__证券的总经理告诉我们，干工作先从销售部开始，不论你有多少证书，要用业绩说话，当你的客户资源积累到一定的程度，才有可能提升，否则一定都是虚的。现实就是这样残酷，只有真才实干才可在这个竞争激烈的社会上立足。金石期货的老总又告诉我们，公司有三个大部门，进去后选择你喜欢的部门，公司在进行针对性培训。这样让我们又对生活充满了信心，这个世界还是有懂我们的。中国人寿的业务员和工商银行的优秀员工在向我们讲授金融知识，公司产品的同时传递了好多营销技巧和做人的道理。每个人都很亲切，每个人都很真诚，让我们感受到了社会除了竞争还有真情。只要你真诚付出，就会感到别人，就会有所收获。

实习是一个双向的过程，除了我们的接受，还有我们自身的学习，融会贯通。经过专业人士的讲解，我们针对性的提问，还有网上资料的收集，大家对保险规划和理财规划都有了深入的了解，以前感觉遥远的事情，现在我们做得有模有样。对人生、对生活也有了更多地期待。我们要用专业知识规划我们的人生，让我们的资产保值、增值。社会保障打地基;商业保险添砖瓦;固有资产稳加固;投资工具精装修。

我们都知道收益与风险成正比，收益越高，风险越大。我们一般用(100—年龄)/100表示我们在某个年龄段可承受的风险，检测投资比例是否合理。保险、债券、基金、股票我们要分开投，因为他们的风险各不同。只有组合投资才能规避非系统风险，才有获利。

金融实习让我们更多地将课本与实践相联系，让我们更深入地了解了自己所学的东西到底可用来干什么，让我们更多地反思毕业后自己想干什么、想要什么样的生活，实习结束了，实习带来的收获将使我们受益终生。

金融创新心得体会篇3

前言:这个暑假里，我在中国人寿保险股份有限公司实习了一个月的时间。在这段时间里，我了解了有关保险的知识，并体验了一种新的生活。

实践目的和要求:

对于医疗保险理论与实务这个项目来说，主要是了解各商业保险公司目前经营医疗保险业务的状况，尤其是目前保险市场上所销售的医疗保险险种、医疗保险业务流程等资料。同时了解各保险公司经营其他险种的状况以及与医疗保险之间的关系。

实践资料

我要参加工学交替的单位在我市当湖城南东路105号，那个高高耸立的人寿保险形象企业。透过平时的了解和上一次的实习经验，我认为中国人寿是一家不错的实习单位，所以我还是去那参加本次工学交替活动，也就是今年署假实习过的那家单位。12月08日上午一大早我就再次去见了主任，透过交谈她很高兴我又来实习，此行目的是对保险工作进行了一次深入细致的调查。

中国人寿保险股份有限公司的医疗保险产品主要有:康恒重大疾病保险、康宁终身重大疾病保险、康宁定期重大疾病保险、国寿关爱生命女性病症保险b款、关爱一生终身医疗保障、珍爱一生医疗保障等医疗保险。

下面我将详细的来说明下康恒重大疾病保险产品:

在已有的康宁系列大病保险热销的基础上，向市场推出“国寿康恒重大疾病保险”。与其他险种相比，该保险具有以下特点:1、保障范围广泛:该险种能带给包括各类良、恶性肿瘤、慢性肝功能衰竭、系统性红斑狼疮在内的29种疾病的个性保障，而且病种选取更加科学合理，能照顾到各类人群的需要。2、重大疾病保险金:如果罹患保险条款列明的29种重大疾病，便可获得一笔保险金支付医疗费用，以保证渡过生命难关。3、身故保险金:如果遭遇不幸，受益人将获得一笔高额保险金，以维持家人的生活水平。4、终身保障:保障时间直至终身，无论光阴荏苒，拥有一生的保障和安全感。5、保单借款:方便保单持有人对资金的灵活掌握，如急需资金，能够凭借保单获得借款。6、投保年龄宽:从30天至65周岁的客户都可投保。7、交费方式灵活:有趸交、5年交、20__年交、20__年交、30年交。

相对于传统重疾险，康恒极大地扩充了保障范围，将再生障碍性贫血、严重脑损伤、良性肿瘤、脊髓灰质炎等19种疾病列入保障，使得保险保障更加人性化;而传统的康宁系列保险则持续了保障集中的特点，对最常见的10种大病带给充足的保障，这3个保险组成了中国人寿多样化的重大疾病保障。

一、产品特色:

1、健康保障最多、最全面，总共保障29种重大疾病。

2、交费期内罹患大病免交保费，职责终身。

3、预防疾病的挑战，免除疾病时精神、经济双重危机。

4、从容应对病魔，早治疗、早痊愈，少受折磨，多享受生活的快乐。

二、投保条件:凡出生三十日以上、65岁以下，身体健康者均可作为被保险人。

三、保险期间:终身。

四、交费方式:5年期、20__年期，20__年期，30年期，一次性交费。

五、保险职责:

1、被保险人于本合同生效之日起一年内初次发生本合同约定的重大疾病，本公司按所交保险费(不计利息)给付重大疾病保险金，本合同终止;被保险人于本合同生效之日起一年后初次发生本合同约定的重大疾病，本公司按保险单载明的保险金额给付重大疾病保险金，本合同终止。

2、被保险人于本合同生效之日起一年内因疾病身故，本公司按所交保险费(不计利息)给付身故保险金，本合同终止;被保险人因意外伤害身故或于本合同生效之日起一年后因疾病身故，本公司按保险单载明的保险金额给付身故保险金，本合同终止。

六、个性权益:免交保费、借款等。

七、投保示例:被保险人:男30岁，投保康恒终身，保额10万(30年交费，每年交费2900元)(如果您要保20万，则保费也加倍，反之亦然)

保险利益:

1、如果患29种重大疾病中的任保一种，保险公司给付10万元保险金。

2、如果身故，保险公司给付10万元保险金。

因本次实习，我还是在理赔部，所以在了解了医疗保险的产品后，我们也来了解下人寿保险理赔流程吧:

1、如果发生保险事故，您应及时向保险公司报案，并将相关的资料由自己或委托他人送到保险公司(参观理赔所需单证)。

2、保险公司理赔部接到材料后，会立刻立案。如遇重大事故或有疑问的事故，会派专人进行调查。

3、调查员根据要求，展开调查。

4、理赔员对材料进行审核，确定事故是否属于保险职责范围，计算出赔付金额。如有疑问可派人调查。作出核赔结论。

5、理赔员将审核意见和结论上报，专人签批，签批同意后结案。

6、通知您领取赔款或其他书面通知。

具体来说理赔的主要步骤是，首先由客户提出索赔，然后由客户服务中心交到理赔部。理赔部则需要在第一时间内对交上来的案子进行调查。调查的要点有核实病史、了解出险原因及经过、面见核实、性别涂改等。一般来说，都是面见被保险人本人，我们根据此次保险事故提出一些问题，由被保险人如实告知。一般来说都要到被保险人之前看过的医院或门诊部门去查实被保险人的一些看病记录。因医疗卫生事业的加速发展，此刻农村也开始组织居民每年进行一次体检，所以有必要去农村医疗卫生服务站了解一些状况，以防止被保险人带病投保，防止道德风险。所以总的来说调查是一个十分重要的过程。调查的关键是找到一条正确的调查途径，即调查工作的切入点、方向及线路，这样能够避免不必在的成本支出，增加调查取证的把握和效益。同时对调查所取得的证据材料要进行客观、全面地分析，分析各个证据之间的联系;分析他们的逻辑关系是否合理;分析所有的证据材料是否能权成证明整个理赔案件事实的一个完整的证据链。一份病案资料中，现病史或既往史等地方已记录了被保险人以前的身体状况或治疗事项等资料，所以要更加仔细的看了。常用的调查报告包括调查笔录、查勘笔录、状况说明等。接下来便是医疗费用审核了。理赔文件主要

有:理赔案件审批表、理赔计算书、理赔案件抄单、医疗费用审核报告、保险理赔申请资料清单、保险案件受理流程转单、理赔委托书、同意调查授权书、相关人证件复印件、保险凭证、理赔审请书各在医院看病的一些资料等。刚开始做医疗费用审核报告时，首先应了解被保险人所发生的事故是否属于保险职责，这需要好好查看病历;若是，再看它的治疗类别，能够分为两种，一种是住院治疗，另一种是门诊治疗。在计算时，我们要扣除的费用包括自理栏目，非类用药、乙类用药、检查类、合医已报费等费用，我们用总金额减去应扣除的费用就能够得出初步要赔的金额。慢慢地，我也学会了计算，感到了自己在一步步走向成功，同时也尝到了“苦尽甘来”的滋味。

实习总结:

这是我第二次到保险公司参加实习，更多的还是向前辈学习和自我努力。我国的保险事业已经发生了翻天覆地的变化，人们的保险意识得到了很大的提高，保险队伍的素质也得到了加强。透过这几天的学习和和大家的教导，我对保险的了解更多了，个性是对于理赔方面的医疗费用审核报告计算做起来也比较得心应手了。我相信保险这个行业是十分有生机的，因为就整个世界来说风险是无处不在的，只在有风险的地方就需要保险。而且保险行业也需要更多的专业人士，而我将来就是这其中的一个，我感到十分的荣幸。相信自己，我会做的更好!

金融创新心得体会篇4

近几年，银行业金融机构不断发生违法违规案件，尤其是一些大案、要案，金额巨大，情节恶劣，给银行业金融机构的信誉和社会形象带来了不利影响，同时银行业金融机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出，为了切实加强对商业银行和农村信用社的管理，坚决遏制案件多发势头，保证改革和发展的顺利进行，银监会决定开展以加强制度-

建设为主要内容的查防银行业金融机构案件专项治理工作，经过第一阶段的学习，现将本人的心得体会浅淡如下：

一、案件发生的主要原因

纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但究其原因，主要是由于各项内控制度未履行好、落实好造成的。通过近段时间的学习，我们发现这些案件除暴露银行业金融机构内部管理松懈，有章不循，处罚不力等问题外，另外一个重要的原因就是忽视了员工道德风险的控制。主要存在的问题有：

二是防患意识不强，管理乏力。近几年来，大部分信用社注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层信用社，任务至上，片面追求几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识，有的甚至欺上瞒下，学习教育走过场。

俗话说“十案九违规”，不按规章制度办事，为案件产生埋下祸根。一方面，无视规章制度，有规章不执行，颁布的法令、制定的规章流于形式，没有发挥应有的作用。另一方面，讲义气，凭感情用事，以感情代替制度和原则，不按操作规程办理业务，导致案件发生。对案件防范工作部署少、落实少，致使工作存在空档和缺位，给犯罪分子留下可乘 之机。

三、稽核检查图形式、走过场，监督乏力。一方面稽核检查力量相对薄弱，对信用社点多、面广、线长和客观上难以全面实施有效的监督检查;另一方面，稽核检查人员有的责任心差，原则性不强，稽核检查图形式，走过场，该发现的问题没有及时发现，发现的问题也没有采取有效措施进行处罚，而是大事化小、小事化无。有些事情虽然发现了，也下达了整改通知，但对落实情况没做进一步的督促检查，使问题越积越大，最后导致发生重大经济案件。

二、预防案件发生的对策建议

通过这次活动，每个员工只要进行自我教育、自我剖析，吸取教训，警钟长鸣，并对照有关金融法规和农村信用社规章制度，自我查找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距，明确今后工作的努力方向，就必将使我们农村信用社违法违规案件得到遏制，案件数量不断下降。

我个人认为，要做好案防工作，关键是人，农村信用社务必牢固树立人本观念。

一是要经常性抓好员工的政治思想和职业道德教育，使其树立正确的人生观、价值观，自觉抵制腐朽思想的侵蚀，做到“常到河边走，就是不湿鞋”，做到警钟常敲，预防针常打。

二是抓好员工监督管理，健全要害岗位、重要环节人员轮岗，异地交流制度和相互制衡机制，严防内部工作人员互相勾结，共同作案。

三是抓苗头，抓落实，抓薄弱环节，确保案防措施到位。对于地处边缘的网点及员工作为案防工作的重点，强化稽核人员的岗位责任，采取现场稽核，重点审查和非现场监督等方式，定期和不定期地开展序时检查和岗位离职审计。

四是建立健全好各种规章制度。加强制度建设，重视员工道德风险防范，严格操作流程，把对员工思想排查工作纳入议事日程;同时对员工“班前看神态、班中看情绪、吃饭看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥。”通过这“六看”，基本上能够及时发现员工心态是否失常，做到密切关注员工思想动态，将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。

总之，通过本次学习，我深深体会到，只要我们大家不断增强自身的遵纪守法的自觉性和主动性，结合本岗位的实际情况，认真地进行自我教育，自我约束，吸取教训，警钟长鸣，提高防范意识，相信我们的信合明天会更美好!

金融创新心得体会篇5

短短九周的课程就这样结束了，扪心自问，这段时间我究竟学到了什么?这篇总结感想就是我的答案。大学本就不是一个只学科学知识的平台，这门课给我带来的自然也不只是金融与投资的专业知识，还有讲课、合作、交际能力的提高。

一、 学习篇

记得第一节课的时候老师问了几个问题，主要是问我们对金融、投资的理解。其实那时的我对金融没什么概念，只是听说过这个词而已。虽然我想读金融方向的研究生、以后从事金融方面的工作，但是很惭愧的是对金融了解得很少，只是在理财方面做了一些尝试，现在每天记账、买余额宝和活期宝、在易方达基金网站上做基金定投，而这些都是很简单的操作而已。学了这门课之后，我虽不能说是熟练掌握了金融知识，但至少让我进入了金融的大门。

第一节课老师给我们提了几点学好金融的建议：一是基础，包括西方经济学、英语和高数。作为数学专业的学生，我对自己的数学能力还是挺自信的，但是经济学的理论知识需要加强，英语也需要多加重视，虽然过了英语四六级，但是从自身的长远发展来看，我的这点英语能力还是很不够的，所以仍需努力呀!二是自学书籍，包括曼昆的《经济学原理》、米什金的《货币金融学》、博迪的《投资学》、罗斯的《公司理财》等。书籍作为良师益友，还是很重要的，很感谢老师提供了这么一些好书，有了以后学习的方向。三是关注现实及相关的理论前沿。每次我上网的时候都会有腾讯新闻、搜狐新闻等跳出来，以前我看到财经新闻就跳过去，主要是因为看不懂，但是现在我会有意识地去关注这方面的信息，虽然同样很多内容看不懂，但是我在慢慢地入门、会慢慢地理解。第一节课又讲了几个金融风云人物：股神巴菲特、金融大鳄索罗斯、中国股神林、中国私募教父赵丹阳、中国第一股民杨怀定，尤其对巴菲特的故事讲得很详细，我们也了解了他极具传奇色彩的人生。

第二次上课的时候正好是9月6日，那天我国的国债期货正式上市。记得假期的时候在学校参加数学建模竞赛培训，其中有一次模拟题就是跟股指期货有关，当时看了三天都没看懂股指期货是怎么交易的，要是早学了这门课就好了，老师在好几次课的过程中都提到了期货交易，现在我也差不多理解了。通过巴菲特的故事，老师教导我们“兴趣是最好的老师”。我喜欢金融，所以我坚信我会学好的!这节课呢，我也终于知道了金融的定义：金融就是资金的融通，即资金从多余方流向短缺方，由资金融通的工具、机构、市场和制度构成的有机系统，是经济系统的重要组成部分。而投资则分为实物投资和金融投资。

后来则重点介绍了货币、金融资产(其中包括各种原生工具和衍生工具等)的一些理论知识。我个人还是比较喜欢金融资产这一部分内容。金融资产是对未来收益的一种索取权。传统的金融资产种类主要包括货币资产、信用资产、权益资产三种基本类型。货币资产是最基本和最重要的金融资产，也是我们每个人都拥有的资产。信用资产则是由借贷行为产生而形成的对债务人在未来某个时间收回本金和获取利息权益的索取权，主要包括商业票据、银行票据、银行贷款和债券，债券的风险从低到高依次是国债、金融债、公司债，收益从低到高则是相同的顺序，还是很符合常理的。权益资产通常以股票的形式表示。小时候就听说“炒股”，可是一直不知道股票究竟是何方神圣，上了课才有点懵懂的感觉。股票是由股份有限公司发行的，表示其股东按其持有的股份享受收益和承担义务的可转让的资产凭证，是股份公司融资的重要工具。我觉得对于股民来说，最看重的就是股票的风险和收益了，所以最后几次课就是同学“配合”老师讲各种技术方法了。外汇资产对于我们生活还是很重要的，毕竟现在全球化已是势不可挡的国际形势，汇率也成了我们的关注之一，但计算公式是很简单的。

金融衍生资产部分则重点讲了期货、期权、基金。期货是规定交易双方按约定的未来某时间、约定的价格买卖某种金融资产的标准化合约。交货时间标准化是指在交割月的某一天进行交割，交货地点标准化是指在期货交易所进行交易，价格标准化是指每天有最大涨或最大跌。与期货类似又有很大区别的是期权：权利人在未来一定时期内按约定价格买、卖某种标的物的权利。权利人可以选择行使期权，也可不行使或转让给其他投资者。根据期权买方权利的差异可以分为看涨期权和看跌期权。基金是由某一专业性的机构，汇集众多分散投资者的基金，然后进行统一投资，统一分配收益、共担风险的一种投资工具。我一般买的是货币基金，虽收益不高，但一直很稳定。

证券在金融市场中也有举足轻重的地位，证券发行市场由证券发行者、证券投资者和中介机构组成。上市公司发行新股，包括配股、送股等。最后介绍了金融机构，包括中央银行、证监会等管理性金融机构，国家开发银行、农业发展银行等政策性金融机构，工行、农行、中行等商业性金融机构，wb、imf等国际金融机构。

最后几节课则是主攻股票技术，包括k线图、切线理论、形态理论、波浪理论、指标分析方法等。k线图作为最简单基础的方法，确实很好理解，在上这门课之前我一直以为k线图很高深，没想到只要看开盘价、收盘价、最高价、最低价就可以理解了。切线理论核心是从波峰、波谷找支撑线和压力线来判断股票趋势。形态理论是通过对市场横向运动时形成的各种价格形态进行分析，配合成交量的变化推断出市场现存的趋势将会延续或者反转，分为反转形态和持续形态。波浪理论认为市场走势不断重复，每一周期分为5个上升浪和3个下跌浪，黄金分割数是波浪理论的数据基础。指标分析法则分为很多种重要的指标，我们组则重点讲了rsi、obv、boll等指标，不同的指标各有其优缺点。因此，炒股需要多法综合应用，才能多赚少赔。

由于金融知识太博大精深，我在这短短的文章中也写不全，只能尽量把自己觉得是重点的地方总结出来，而且短短九周我们也不能成为金融专家，需要长期的知识积累及实战经验，才能真正地了解金融。很感谢老师，让我真正初步接触了金融知识，带我迈进金融的大门，我相信我也会继续努力、学到更多的金融知识!

二、 能力篇

上台讲ppt、做presentation对我来说已是家常便饭，可是一般都是面对很熟悉的同学，这次在几乎全是陌生人的场合下讲也还是一个挑战。通过这次机会，我可以更加锻炼自己的心理素质、表达能力，而这些素质对于日后的工作则是不可或缺的。学生需要这样的机会锻炼自己，也希望老师多给学生这种机会。

这种小组讲课方式还有一个优点就是可以锻炼学生的团队协作能力。每个小组虽然都是只有一两个同学上去讲，但是完整的ppt呈现出来必定是经过大家商量的，在这个过程中，我们会收获许多，比如怎么跟他人交流、怎么提出自己的想法、怎么让别人接受自己的观点。而据我的亲身经历，我觉得当今大学生很缺乏这样的能力，也包括我。一个团队需要为了一个共同的目标奋斗，在此过程中会产生很多摩擦，关键看我们能否解决，能否把摩擦转化为团队整体前进的策略。我第一次发现自己缺乏团队合作能力是在暑假参加数学建模竞赛的时候，三个人组成一队，三天的时间通力合作完成一篇论文，而在此过程中，每个人都有自己的想法，便会为自己的观点争论，有时会变为争吵，如何处理这种情况是令我很头痛的问题，直到现在我也不能判定自己能很妥善地处理每一个团队关系。但是，增加团队合作的经历与经验，我相信团队意识和团队合作能力必会提高。而这一点，也是对我们未来的发展起着重要的作用。

自学能力

现在已是凌晨，在这几个小时里把我这九周的知识小总结及感想完整呈现于此，算是给自己这门课一个交代，也鞭策自己以后更加努力学习金融知识、提高其他各方面的能力。最后，感谢老师，上课的时候我能体会到老师很用心的讲课，每个知识点都给我们讲得很清楚，所谓“良师”也不过如此了。